Penso che sia interessante lasciare alcuni commenti sulla mia esperienza nell’acquisto di una casa (appartamento, per essere precisi) a Londra. Non mi soffermerò su come sceglierla, io ho acquistato “off-plan” (che vuol dire, quando ancora l’appartamento non esisteva perchè l’edificio era ancora in costruzione) perchè ha dei pregi che coprono alcuni difetti, per quanto ne so adesso. I pregi sono:
- La casa è nuova, nessuno ti ha mai cagato nel cesso
- La casa è assicurata per 10 anni
- Attualmente tutti gli ultimi edifici sono in leasehold, che è un pò una menata, ma il leasehold ora è 999 anni con pagamento peppercorn, che vuol dire quasi una sega l’anno
- Puoi scegliere alcuni dettagli: pavimenti, cucina, blah blah, e soprattutto non devi avere sti cazzo di tappeti della morte dappertutto
- Hai potenzialmente molto tempo per far sì che il processo vada comodo
D’altra parte il più grosso svantaggio è che compri senza vedere la casa, e da quando decidi di comprare a quando entri può passare anche un anno.
L’iter è pazzesco, domani mi scade il tempo per lo scambio di contratti, che di fatto è di soli 42 giorni anche se, come anticipato, vedrò casa alla fine del 2024. Quello che è successo è che:
- Ho trovato l’appartamento che mi piaceva, e negoziato un pochino il prezzo
- Attenzione, un altro appartamento che vidi anni fa costava 530.000£ direttamente dal costruttore, ma una agenzia aveva dei rapporti con loro e te lo poteva fare avere a 480.000£, quindi è sempre meglio girarsi due agenzie
- L’ho bloccato: questo ha un costo (nel mio caso £500) che va a fare parte del pagamento
- Ho cercato un avvocato e un consulente finanziario
- Questo è un punto scottante: l’agenzia che vende ti consiglia un avvocato ma quello non andrebbe mai scelto, perchè gli arrivano decine di clienti dal costruttore, ed è in evidente conflitto di interessi nel dirti se cisono magagne nel contratto
- E’ particolare il discorso del consulente finanziario: non serve, ma ti può consigliare cose a cui non avrei pensato, di fatto hanno una checklist con cose come assicurazioni sulla salute, assicurazioni sulla perdita di lavoro (molto interessante ma anche tanto costosa)… inoltre può darti consigli finanziari correlati, tipo pensioni o testamenti. La cosa da cui stare attenti è che la cosa principale che dovrebbero fare, aiutarti con il mutuo, lo fanno attraverso i “loro” istituti di credito, quindi se una banca ha un prodotto perfetto per te, ma non è tra le loro, potrebbero non consigliartela. Inoltre li paghi, io gli ho dato 700£
- L’agente di vendita della casa mi ha fatto vedere tutte le planimetrie e i documenti di come verrà fuori l’appartamento. Non sono vincolanti, ma se fanno cambi non possono essere a sfavore del valore dell’appartamento
- Il costruttore ha mandato il contratto al mio avvocato: qui parte il timer per scambiarsi i contratti (nel mio caso 42 giorni)
- Il consulente finanziario vi perseguita una o due settimane, cercando di fare la due diligence dei vostri soldi e cercando di appiopparvi un pò di assicurazioni e un mutuo
- Il mio avvocato ha iniziato la sua due diligence, verificando i miei dati. Ha bisogno di un documento di identità, una prova di indirizzo (una bolletta recente)
- Molto importante: bisogna essere sicuri di non avere nulla intestato in nessuno stato. Per l’Italia si può ottenere la visura catastale su siti tipo Pratiche.it. Se si hanno dei possedimenti all’estero, gli unici importanti sono quelli residenziali, e solo se hanno singolarmente un valore di più di 40.000£ l’anno. In quel caso bisognerà pagare di più
- L’avvocato deve anche essere sicuro dell’origine dei soldi. Per questo motivo bisogna essere in grado
- Di mostrare tutti i dati dei propri conti
- Di dimostrare l’origine dei soldi, se vengono dal lavoro, inviando i contratti
- Se parenti o genitori hanno inviato soldi, devono rilasciare una lettera in cui attestano si tratti di un regalo, la carta di identità e l’origine dei loro soldi
- L’avvocato fa una ricerca (a vostre spese – circa 500£) su tutti i dati catastali e sul territorio e crea un report illegibile di dati sconcertanti tipo che ci sono palazzi che verranno costruiti presto e ti rovineranno la visuale, oppure che ci sono tombini troppo distanti e ti si può allagare la vita… ma il tuo avvocato ti metterà per iscritto che è compito tuo leggere tutto e prendere una decisione mentre al telefono ti dirà che è tutto ok
- L’avvocato accerta anche che avete un mutuo valido. Nel caso off plan potrebbe non essere vero, o potrebbe scadere prima del tempo
- Si firma il contratto e si dà un anticipo, il 10% nel mio caso, girato sul conto dell’avvocato, questa è la parte vincolante, da qui in poi si è costretti a comprare
Alcuni punti importanti della prima fase:
- La deadline per lo scambio dei contratti dovrebbe essere vincolante, ma non lo è davvero. Il costruttore non eviterà di vendere se siete in ritardo
- Voi in genere non siete in ritardo, è il vostro avvocato che lo sarà di sicuro
- Non serve un surveyor (il perito che ispeziona la casa) per questa prima parte, ma vi servirà comunque dopo per la snagging list, la lista dei difetti che il costruttore potrebbe mettere nel costruire la casa
- State attenti che l’avvocato si sveglia solo quando è in ritardo, e vi chiede cose folli tipo documenti impossibili da recuperare, soprattutto per provare cose assurde, tipo che i vostri soldi hanno una origine sicura. Potrebbe chiedervi anni di bank statements vostri, dei vostri genitori e di far firmare loro lettere di rinuncia, contratti di assunzione, stampe di documenti di identità… non c’è limite alla creatività, quindi cercate di controllare in tempi di pace, perchè per recuperare alcuni dati vi ci vorrà tempo, e potrebbe essere impossibile da Londra
Per ora mi sembra sia tutto. Stay tuned